Droom je van een zonnig pensioen onder de Spaanse zon, maar maak je je zorgen over de gevolgen voor je Nederlandse AOW? Veel mensen denken dat verhuizen naar het buitenland automatisch betekent dat je je uitkering kwijtraakt, maar de werkelijkheid is een stuk positiever. Het draait namelijk allemaal om de jaren waarin je officieel in Nederland verzekerd bent geweest. In dit artikel leggen we je precies uit hoe de vork in de steel zit, of je nu al jaren in Spanje woont of pas na je pensioen de koffers pakt.

Het geheim van de AOW-berekening zit hem in de ‘opbouwjaren’. In de vijftig jaar voordat je de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, bouw je elk jaar dat je in Nederland woont of werkt 2% van je uiteindelijke uitkering op. Vertrek je al ruim voordat je pensioen ingaat naar Spanje? Dan ontstaan er gaten in die opbouw. Concreet betekent dit het volgende voor je portemonnee:

• 5 jaar in Spanje: Je mist 10% opbouw, waardoor je 90% van het volledige AOW-bedrag overhoudt.
• 10 jaar in Spanje: Je ontvangt nog 80% van de normale uitkering.
• 20 jaar in Spanje: Je krijgt maandelijks 60% van het bedrag dat je in Nederland zou hebben ontvangen.

Wanneer je pas besluit te emigreren op het moment dat je de AOW-leeftijd al hebt bereikt, is er goed nieuws. Omdat je dan al die vijftig jaar in Nederland hebt doorgebracht, heb je 100% opgebouwd. Je kunt dit volledige bedrag gewoon ‘meenemen’ naar Spanje. Dit komt omdat Nederland en Spanje afspraken hebben gemaakt; Spanje is een zogenaamd verdragsland. Houd er wel rekening mee dat bepaalde extraatjes, zoals de inkomensondersteuning AOW (KOB), meestal komen te vervallen zodra je de grens oversteekt.

Natuurlijk wil de Belastingdienst ook weten waar je bent. Hoewel je uitkering uit Nederland komt, betaal je over het algemeen belasting in je nieuwe woonland Spanje. Ook je zorgverzekering verandert. Je kunt je Nederlandse polis niet aanhouden, maar je betaalt via het CAK een verdragsbijdrage. In ruil daarvoor heb je in Spanje recht op medische zorg via het lokale systeem.

Het is dus vooral de timing van je verhuizing die bepaalt hoe riant je oude dag eruitziet. Wie slim plant en zich goed laat informeren door de Sociale Verzekeringsbank (SVB), kan met een gerust hart van die Spaanse tapas gaan genieten.