Eén op de vijf Spanjaarden financiert deze zomer de vakantie met een lening, creditcard of revolving kaart. Dat kan de reis tot 72 procent duurder maken dan vooraf gepland.

Het gaat om een trend die de Spaanse aseguradoras (verzekeraars) en financiële vergelijkers dit voorjaar signaleren: steeds meer huishoudens in Spanje kiezen ervoor om nu op vakantie te gaan en de rekening pas later, met rente, te vereffenen. Vooral gezinnen met kinderen voelen de druk, want een gemiddeld salaris in Spanje ligt rond de 1.800 euro netto per maand, terwijl een gezinsvakantie al snel twee volledige salarissen opslokt.

De oorzaak is simpel: vakanties zijn duurder geworden, spaargeld is niet altijd toereikend en de verleiding om toch te boeken is groot. Volgens de website Segurostv koos vorig jaar 22 procent van de Spaanse vakantiegangers voor een lening, creditcard of vergelijkbaar product om de reis te bekostigen. Dit jaar ligt dat percentage vermoedelijk nog hoger, aldus het financieel adviesbureau Banqmi, dat verwacht dat één op de vijf reizigers deze zomer krediet gebruikt.

Hoeveel duurder wordt een vakantie op krediet?

Dat hangt sterk af van welk product je kiest. Een gewoon persoonlijk consumptiekrediet (préstamo personal) bij een bank kost doorgaans tussen de 5 en 14 procent TAE (jaarlijks kostenpercentage, vergelijkbaar met de Nederlandse JKP). Wie datzelfde bedrag financiert met een tarjeta revolving (doorlopend krediet met minimale maandelijkse aflossing), betaalt al snel 22 tot 24 procent rente per jaar. Bij een reis van 3.000 euro, ongeveer wat een gemiddeld Spaans gezin dit jaar aan zomervakantie uitgeeft, loopt het renteverschil tussen beide opties op tot meer dan duizend euro.

Dat sluit aan bij eerdere cijfers waaruit blijkt dat een derde van de Spaanse huishoudens onverwachte kosten niet kan betalen zonder te lenen of hulp te vragen, en dat ongeveer een derde zich zelfs helemaal geen week vakantie buitenshuis kan veroorloven.

Welke financieringsvorm moet je vermijden?

Experts zijn eensgezind: blijf weg van micropréstamos (snelle microkredieten) en revolving kaarten. Een microkrediet van 1.000 euro voor dertig dagen kan door torenhoge jaarrentes al snel 300 euro aan rente kosten. Een revolving kaart met minimale maandaflossing kan er bij een bedrag van 2.000 euro voor zorgen dat je er vier jaar over doet om alles terug te betalen, met bijna 1.000 euro extra kosten als gevolg. Wie toch moet lenen, doet er volgens Spaanse financieel adviseurs beter aan om te vergelijken op TAE in plaats van op de maandelijkse termijn, en altijd de Europese genormaliseerde informatie (INE) van de aanbieder op te vragen.

Waarom kiezen Spanjaarden er toch voor?

Onder meer omdat vakanties in Spanje zelf fors duurder zijn geworden. Hotelprijzen in Spanje stijgen dit jaar bijna twee keer zo hard als elders in Europa, en juist in de populairste kustgebieden lopen de tarieven het hardst op. Dat verklaart ook waarom steeds meer Nederlandse gezinnen het hoogseizoen inmiddels mijden vanwege de kosten.

En hoe zit dat met Nederlanders en Belgen?

Ook noordelijke vakantiegangers doen er goed aan alert te blijven op verborgen financieringskosten, zeker als een reisbureau vakantiepakketten combineert met een lening via een gelieerde financieringsmaatschappij. Die tussenpersonen rekenen vaak hogere tarieven dan een bank. Wie de kosten wil drukken zonder te lenen, kan beter buiten de duurste weken reizen, want eind augustus en begin september is een vakantie tot 30 procent goedkoper. Ook vroeg boeken loont: reizigers die ruim van tevoren plannen houden de meeste keuze en de scherpste prijzen over, zonder dat daar een lening voor nodig is.

De Ley 16/2011 over consumptief krediet geeft leners overigens het recht om op elk moment vervroegd af te lossen, met een maximale boete van 1 procent van het openstaande bedrag.