Langer leven klinkt fantastisch, maar er zit natuurlijk een addertje onder het gras. Je moet namelijk veel langer rondkomen met een potje dat een stuk kleiner is dan je vertrouwde loonstrookje. De Spaanse consumentenorganisatie OCU trekt aan de bel: begin op tijd met die financiële planning voor later.
In Spanje lijken die pensioenen best aardig vergeleken met het loon. Toch zit er een plafond aan. In 2026 stopt de teller bij 3.359,60 euro bruto per maand. Dat komt neer op ruim 47 mille per jaar. Vooral wie nu goed verdient, krijgt straks een flinke klap in het inkomen.
“Ik hoor vaak dat mensen pas rond hun zestigste wakker schrikken, maar dan moet je wel heel grote stappen zetten om het gat te dichten.”
Dat geldt voor werknemers, maar zelfstandigen lopen nog meer risico. Die betalen vaak de laagste bijdragen. Slim is dat volgens de OCU niet. Eigenlijk levert een hogere bijdrage nu je later een veel beter pensioen op.
De onzekerheid knaagt ook aan het systeem. Nieuwe gepensioneerden ontvangen gemiddeld 1.676 euro per maand. Dat oogt prima. Maar de OCU vreest dat de regels voor de jeugd strenger worden. Dan blijft er minder over in de toekomst.
Kijk maar naar de cijfers. Tegenwoordig stop je rond je 67e en we worden gemiddeld 84 jaar oud. Je overbrugt dus makkelijk twee decennia. En naarmate de jaren tellen, vliegen de zorgkosten vaak omhoog. Sparen moet dus wel. Je wilt die levensstandaard vasthouden of wat achterlaten voor de kids. Alleen op de staat rekenen? Dat redden de meesten simpelweg niet.
“Zelfs met een bescheiden maandbedrag bouw je over dertig jaar een kapitaal op waar je u tegen zegt.”
Wat heb je nodig? Dat is voor iedereen anders. De OCU rekent met 2,1 procent inflatie. Stel, je bent 55 en verdient 74.000 euro per jaar. Dan krijg je straks zo’n 62.900 euro pensioen. Je komt dus 25.300 euro per jaar tekort. Dat betekent flink aan de bak in je laatste werkjaren. In dit voorbeeld moet je jaarlijks bijna 33.000 euro opzijzetten. Een flinke kluif.
Gelukkig helpt de tijd je een handje als je vroeg begint. Leg je elke maand 100 euro in? Dan heb je na 20 jaar dik 46.000 euro, uitgaande van 6 procent rendement. Maak je daar 500 euro van, dan tik je de 231.000 euro aan.
Met dat kapitaal vul je je maandinkomen aan. Heb je drie ton op de bank? Dan keer je jezelf elke maand zo’n 2.150 euro uit. Kleine beetjes helpen ook, maar ze maken het verschil tussen net wel of net niet rondkomen.
Hoe pak je dat aan? De consumentenorganisatie OCU kijkt naar je leeftijd. Ben je jong? Ga voor aandelen en ETF’s. Naarmate de grijze haren komen, switch je naar obligaties voor meer rust. Een dynamische mix haalt 7,3 procent.
Pensioenplannen hebben fiscale voordelen. Je trekt de inleg af van de belasting. Dat scheelt nu geld. Maar pas op: bij het uitkeren klopt de fiscus alsnog aan. Timing is hier alles. Vergeet ook de inflatie niet. Je geld smelt als sneeuw voor de Spaanse zon weg. Over 20 jaar koop je met hetzelfde bedrag nog maar twee derde van wat je nu in je karretje stelt. Dat dwingt je eigenlijk om nu al actie te ondernemen.
De boodschap van OCU is simpel: hoe eerder je start, hoe meer je profiteert van de kracht van rente-op-rente. Tijd bepaalt of je later rustig slaapt of dat je elke euro moet omdraaien.
Español
English
Deutsch
Français
Português
Italiano